物価高騰、賃金据え置き……
近年の社会情勢で将来が不安になりませんか?
『投資をして未来に備える』
よく聞くけど、怖いし、よくわからない。
そんな投資初心者に向けて、安心して始められるように案内します。
投資の基本
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投資とは、一言でいえば、
『資産を買って、利益を得ようとする行為』です。
資産とは、例えば、
・投資信託
・株式
・不動産
などを指します。
【投資の必要性】
そもそも、投資は必要なものでしょうか?
少子高齢化が深刻化する日本において、ますます投資の重要性は増しています。
投資をするべき理由
①預金ではお金は増えない
②年金は不足貯蓄の延命が必要
③労働よりも投資の方が蓄財が速い
【貯蓄と投資】
人生設計(ライフプラン)を考える上で、『貯蓄と投資』はとても大切です。
貯蓄:予期せぬ出費や必要なお金を備え、将来の安心の土台となる
投資:資産の増加、利益の獲得を狙い、豊かな未来の基本となる
『貯蓄と投資』は異なる性質で、バランスが大切です。また、年齢や家族構成、収入などによりバランスも違うのでよく考えて行いましょう。
【金融リテラシー】
金融リテラシーとは『お金に対する知識と決断力』です。
金融リテラシーの向上
・お金を貯める力
・お金を増やす力
・お金を守る力
が高まり、お金との付き合い方が上手になります。
投資の注意点
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その他、投資においての注意点やデメリットもきちんと、紹介します。
【投資の詐欺】
まずは、必ず回避しなければならない、詐欺。
「絶対儲かる!」「元本は保証!」は危険のサイン!
甘い誘惑や強引な勧誘は疑いましょう。
防御力を高めるポイント
・リテラシーを向上させること
・徹底的な情報収集をすること
・冷静に判断して行動すること
を実践してお金を守りましょう。
【投資のリスク】
次に、投資には『リスクがあり、損することもある』ということ。
リターンとリスクは表裏一体であり、その結果は不確実で予測することはできません。
自分のリスク許容度を理解して、適切にコントロールして投資戦略を立てることが必要です。
【自己責任】
さらに、投資は『儲かっても、損しても、結果は自己責任である』ということも知っていなくてはなりません。
どのような情報を元に投資して損をしても、その結果は自己責任です。
そして、自己責任の真意は、
『反省、原因究明、再発防止』
であり、過度に自分を責めたり、投げやりな行動を取ることではありません。
基本的な戦略
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初心者がリスクを抑え、投資を行うには
『長期・積立・分散』が最適解となります。
【複利】
アインシュタインが『宇宙一強力な力』と称した複利。
資産運用をする上で最も大切な要素の1つです。複利の恩恵を最大限に受けるには、できる限り早く始めることです。
【つみたてNISA】
国が個人に対して整備した「少額投資非課税制度」
利益に対して、本来は約20%の税金が取られますが、「NISA口座」の利益では税金が取られません。
投資を始める際には、真っ先に活用したい制度です。また、2024年には大幅に拡充され、より使い勝手良く進化します。
【確定拠出年金】
・拠出、運用、受取の各段階で優遇がある
・唯一のデメリットは60歳まで引き出せない
・加入者は年々増加
三階建ての年金制度の三階部分であり、老後資金の運用には真っ先に活用しましょう。
特に、iDeCoはほぼ全ての現役世代が加入可能です。
【GPIF】
「年金積立金管理運用独立行政法人」のこと。
僕たちの将来のために、年金積立金を運用しています。
2001年から始まり、2023年6月末時点で127兆円もの利益が積み上がっています。
基本ポートフォリオの分散や、長期運用は個人投資家にも真似しやすく、参考にしたいものです。