お金を増やす魔法とも言われる複利投資。一体どのような仕組みなのでしょうか？
本記事では、複利と単利の違いや、効果的に複利の恩恵を受ける方法を解説します。複利の仕組みは、利息にも利息が付くことで、アインシュタインは「複利は世界で最も強力な力」と呼んだことが有名です。インデックス投資などの、具体的な複利投資の方法も知ることができます。
投資初心者にとって、複利投資は資産形成の基本。まずは本記事でその魔法の一端を掴んでください。
複利の基本理解
複利と単利の違いとは？
複利の仕組みを簡潔に解説します。複利は元本だけでなく利息も次第に増えていく仕組みです。
具体的には、投資した元本に利息が加算され、次回の利息計算対象となるため、元本が増えるとともに利息も増えていくのです。
これに対して、単利は元本にのみ利息がつく方式であり、元本は増えません。
「世界で最も強力な力」アインシュタイン
20世紀最大の科学者であるアインシュタインは「複利は世界で最も強力な力」という言葉を残しました。
これは複利の驚異的な力を指しています。
この驚異的な力は資産形成に絶大な効果を与えます。 若い頃から少額でも複利投資を始めることで、複利の恩恵を受けて、驚くほどの成長を遂げることができます。
複利の優位性を理解するために、具体例を挙げてみます。
以下は、【1万円を年利10％の複利と単利に投資した場合】の比較です。
複利投資の場合：
| 年数 | 元本（円） | 利息（円） | 合計（円） |
|---|---|---|---|
| 1 | 10,000 | 1,000 | 11,000 |
| 2 | 11,000 | 1,100 | 12,100 |
| 3 | 12,100 | 1,210 | 13,310 |
| 4 | 13,310 | 1,331 | 14,641 |
| 5 | 14,641 | 1,464 | 16,105 |
| 10 | 27,200 | 3,426 | 30,626 |
| 20 | 67,275 | 25,631 | 92,906 |
| 30 | 175,312 | 80,595 | 255,907 |
単利投資の場合：
| 年数 | 元本（円） | 利息（円） | 合計（円） |
|---|---|---|---|
| 1 | 10,000 | 1,000 | 11,000 |
| 2 | 10,000 | 1,000 | 12,000 |
| 3 | 10,000 | 1,000 | 13,000 |
| 4 | 10,000 | 1,000 | 14,000 |
| 5 | 10,000 | 1,000 | 15,000 |
| 10 | 10,000 | 1,000 | 20,000 |
| 20 | 10,000 | 1,000 | 30,000 |
| 30 | 10,000 | 1,000 | 40,000 |
【1万円を年利10％の複利と単利に投資した場合】単利では30年後40,000円なのに対して、複利は６倍以上の25万円にもなります。複利投資の場合は元本が成長し、利息も前年の元本に対して加算されるため、投資期間が長くなると収益が急激に、指数関数的に増加します。
一方、単利投資の場合は毎年同じ利息が加算されるため、成長率が一定です。
複利の恩恵を最大限に受ける方法
複利の恩恵を最大限に受けるためには、「長期・積立・分散」が最適解となります。以下にそれぞれの方法について詳しく見ていきましょう。
長期投資の力：少額から無理なく
複利の真価を発揮するためには、時間を味方につけることが何よりも重要です。
長期的な視野で投資を行うことで、元本が成長し続ける恩恵を享受できます。
投資初心者でも少額から始められるのが魅力で、少しずつ資産を増やしていくことが可能です。
定期積立の安定感：コツコツ資産を築く
定期積立は、毎月一定の金額を投資に回すことです。
少額ずつコツコツと積み立てることで、市場の変動に左右されずに資産を着実に築いていけます。
時間の分散は、リスクを分散し、長期的な積み重ねを実現するのに適した方法です。
分散投資の魔法：リスクを抑える
投資はリスクを伴いますが、分散投資を行うことでそのリスクを抑えることができます。
複数の異なる資産に分散して投資することで、特定の一つの資産に依存せずに安定的な成長を目指せます。例えば、株式や債券、不動産などを組み合わせてポートフォリオを構築することが有効です。
さらに、株式であれば国内と海外、異なる業種などに分散することも有効です。
投資信託とETF
投資信託とETF（上場投資信託）は、少額から手軽に「長期・積立・分散」投資を行うことができる優れたツールです。
信託会社が運用を行い、株や債券など複数の資産に投資するため、リスクを分散しやすくなっています。
ETFは取引所で購入できるため、気軽に始めることができます。
特に、インデックスファンドを活用すると、手数料が低く、市場全体に分散投資することが可能であり、手軽かつ効果的な方法です。
長期投資、定期積立、分散投資の組み合わせによって、複利の力を最大限に引き出しましょう。
投資初心者でも取り組みやすく、着実な資産形成が可能です。自分に合った方法を選び、長期的な視点でコツコツと資産を成長させていくことが大切です。未来の資産の成長を信じて、複利の恩恵を存分に受けましょう。
複利投資を成功させるポイントと注意点
1. なるべく早く少額で非課税制度を活用する
複利投資を成功させるためには、時間の重要性を理解し、できるだけ早い段階から投資を始めることが大切です。初心者でも気軽に始められる少額投資からスタートしましょう。
また、非課税制度を活用することで、税金の負担を軽減できます。例えば、個人型確定拠出年金（iDeCo）やNISA（少額投資非課税制度）などの制度を利用することで、将来の資産形成に役立ちます。
2. 損をする可能性もあるリスク資産
複利投資は魅力的な利回りをもたらす一方で、リスクも伴います。リスク資産（例：株式や投資信託など）は価格の変動が激しいため、元本を保証されていないことに注意が必要です。
投資においては利益だけでなく、損失を被ることもあり得ます。リスクを分散させるためには、資産クラスや時間、業種を分散投資することが重要です。
3. 余裕資金が大前提丨途中解約をしない
複利投資を成功させるためには、生活に必要な資金ではなく、余裕資金で行うことが不可欠です。予期せぬ出費や緊急の事態に対応するためのゆとりを持つことで、投資によるリスクを和らげることができます。
また、複利投資は時間をかけて資産を成長させることがポイントですので、途中で解約してしまわないように長期的な目線を持ちましょう。
【複利のまとめ】
複利投資は資産を成長させる魔法のような方法です。元本に加えた利息も次第に増えていく仕組みで、時間が味方になります。
成功するためのポイントとして、以下を念頭に置いてください。
- 早く始める：早い段階から少額でも始めることが大切です。時間を活かすことで成長が加速します。
- リスクを考慮する：投資にはリスクがあることを理解し、損失もあり得ます。リスクを分散することが重要です。
- 途中で止めない：複利効果は時間とともに高まります。長期的な視点で持続することが成功の鍵です。
複利投資は初心者にも取り組みやすく、将来の安定した資産形成に貢献します。自分に合った方法を選び、着実に資産を成長させてください。投資はリスクがあるため慎重に行動し、責任を持って取り組んでください。
